资金托管类

（一）交易资金托管

1、产品释义

交易资金托管是指对委托人在交易商品、服务、权益等的过程中按照交易合同等法律文件使用的资金进行托管。

2、产品特点

◆作为交易双方都能接受的第三方介入交易环节，接受交易双方委托，代理保管和监督交易资金。

◆托管银行协助交易双方办理交易资金的划付，以保护交易双方的利益，促使交易安全完成。

3、适用客户

适用于需要引入商业银行作为第三方、代理保管和监督交易资金的交易类业务主管部门及所涉当事方。

（二）担保资金托管

1、产品释义

担保资金托管是指对委托人在参与商事、投融资等活动的过程中使用的，用于担保委托人履行某项义务的资金进行托管。

2、产品特点

客户在参与商事、投融资等活动期间，需要由银行对资金进行托管，当经济活动结果满足资金解付条件时，由托管银行依约办理资金解付或向存入者返还资金，使资金划转更加透明，避免资金被挪作他用。

3、适用客户

适用于需要引入商业银行提供“居间担保”、降低当事人违约等风险的相关业务主管部门及所涉当事方，主要涉及旅行社质量保证金、土地拍卖保证金、安全生产风险抵押金、农民工工资保证金、矿山环境治理和生态恢复保证金等资金托管业务。

（三）融入或偿还资金托管

1、产品释义

融入或偿还资金托管是指对通过直接或间接方式融入资金使用及委托人通过专门账户归集、用于偿还债务的资金的托管服务。

2、产品特点

在融资过程中，需要由银行监督融资方按照规定用途使用融入资金，确保资金专款专用，或在约定时间内需要由银行对用于偿还债务的专项资金进行归集。

3、适用客户

主要适用于对政府偿债准备金、外贸发展基金、财政补助资金以及通过政府投融资平台类企业融入或偿还资金的托管。

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