票据业务

1、票据承兑

（1）产品释义

票据承兑是指本行作为付款人，根据承兑申请人（出票人）的申请，承诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付汇票款的行为。

（2）产品特点

经银行承兑的商业汇票较之商业承兑汇票具有更为可靠的银行信用保证，流通范围广，变现能力强，既减少了企业的资金占用，又节省了资金使用成本。

（3）适用客户

客户在商品交易过程中因购货现款不足，需要取得银行信用支持，可向银行申请办理票据承兑。

（4）办理流程

申请承兑需提供：承兑申请书、法人营业执照、代码证复印件、贷款证（卡）、经年审的上年度财务报表及近期财务报表、买卖双方签订的购销合同和申请承兑的担保材料等。

2、票据贴现

(1) 产品释义

票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的商业汇票向本行申请贴现，本行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给收款人的一项授信业务。票据贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

(2) 产品特点

贴现业务可快速变现手中未到期的商业票据，加速公司资金周转，提高资金使用效率，手续简便，融资成本低。

票据一经贴现便归本行所有，本行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

(3)办理流程

申请贴现需提供：贴现申请书、法人营业执照、代码证复印件、贷款证（卡）、申请人近期财务报表、未到期合法有效的银行承兑汇票或商业承兑汇票、有关购销合同或交易证明等。

3、买方付息票据贴现

(1)功能介绍

买方付息票据贴现业务是指卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票到本行办理贴现，贴现息由买方企业承担。

(2)业务特点

买方付息票据贴现业务具有商业汇票的功能如置换银行贷款、降低客户融资成本、随用随开，减少闲置资金；同时具有其他便利功能如有利买方集中采购行为、卖方销售业务和银行的业务拓展和收益的提高。

(3)办理流程

客户须与本行签订《业务合作协议书》（三方或两方）并提供贴现申请书、法人营业执照、代码证复印件、贷款证（卡）、申请人近期财务报表、未到期合法有效的银行承兑汇票或商业承兑汇票、有关购销合同或交易证明等。

4、保兑仓业务

(1)功能介绍

保兑仓业务是指本行（承兑银行）与经销商（承兑申请人）、供货商通过三方合作协议，以保全仓库方式，即以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，开展的特定票据业务模式。

(2)业务特点

保兑仓业务对厂商而言促进销售、加快了资金回收，承担有限的、可控制的担保责；

保对仓业务减轻了经销商的资金压力，使其获得供货商的担保和银行授信的支持，有利于

扩大经营规模，保证供应，避免旺季断档和享受优惠价格。

(3)办理流程

生产厂家、经销商提出申请

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银行开展授信、担保调查

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银行逐级授信审批

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签署三方合作协议及相关承兑、担保合同

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经销商存入开票保证金

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银行开出承兑汇票交生产厂家

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厂家将货物存入指定仓库、按银行指令监管

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经销商追加提货保证金

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银行开出发货通知

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经销商提货、销售

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销售货款回笼

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追加保证金提货或兑付银行承兑汇票

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